一、案例经过
近日，一位中年客户到东阳横店支行网点柜台要求转账至某网络科技有限公司账户，客服经理询问客户转账用途，客户表示用于投资证券并声称该平台承诺“高回报、低风险”，前期已有转账记录且收到回报。客服经理立即意识到该客户可能遇到了电信诈骗，随即叫来了现场经理，后与客户交谈发现，客户称加入某“投资群”，之后被引导注册了一个不知名app，用于购买香港的股票。客服经理立即告知客户这很可能是一起投资诈骗，并劝导客户停止转账。
二、案例分析
客户来柜台转账，柜员做到四必问，一问是否认识对方，二问汇款用途，三问是否有公检法电信邮局等单位让转到安全账户，四问是否了解电信诈骗，转账时不忘对客户进行反诈宣传。对于中老年等易受骗群体，柜员提高警惕，仔细询问。对于转账异常客户，柜员暂停交易，呼叫现场经理共同审核处理，面对执意转账且情绪激动的客户，警银联动。
三、案例启示
(一)加强反诈宣传。反诈工作是长期且持续的过程。银行工作人员在日常办理业务时，应主动向客户发放反诈宣传资料，提升客户对各类诈骗手段的认知和防范能力，帮助客户树立正确的投资观念，增强风险防范意识。
(二)加强员工培训。建立健全完善的银行规章制度和操作流程，规范员工业务办理行为。同时，加大员工培训教育力度，通过定期开展反诈知识培训、案例分析研讨等活动，提升员工风险意识和诈骗识别能力，使员工在业务办理中能够精准识别客户异常行为，及时发现潜在风险。
(三)加强警银联动。进一步深化与警方及社会各界的合作，共同打击诈骗犯罪活动。对于在银行网点难以劝阻的客户，要及时与公安机关、监管部门等建立有效的沟通协作机制，实现信息快速共享，联合采取行动，形成打击诈骗犯罪的强大合力，有效遏制诈骗犯罪的发生，切实保护人民群众的财产安全。
