案例经过
5月初,东阳六石支行在摸排邮寄对账客户时发现，某建设股份优先公司在辖内多个网点开有农民工工资专户，但网点电话推荐进行网银挂接成效不佳。该行网点负责人走访单位时在营销贷款的同时，建议单位法人可将所有专户挂接至主户下，便于对账及管理，法人应允但财务配合意愿不高。6月初，该行现场管理人员获知某客户经理与财务私交较好，推进客户经理对财务人员开展转化营销，同时联动另外两家网点对财务开展同步营销,后续顺利完成该单位名下10户农民工工资专户的挂接手续。
案例分析
电子渠道对账覆盖率作为银企对账的一项重点工作，可以节约客户对账时间与成本，有效防范银行账户风险，是上级行降本增效，多样化客户对账方式的有效手段。网点在推进过程中，可以根据客户特点采取多样、有效的话术，强化面对面触达效果。
案例启示
分层分包，明确责任。为明确责任，网点在推行电子对账转化过程中，存量客户按关系紧密度拆分，通过主动认领、管户分配等方式，明确分配至客户经理、客服经理、现场经理，通过有效分层分包提升转化有效性。
全员全动，强化落实。本次案例中，为突破该钉子户，网点现场管理人员、客户经理、网点负责人通过与财务人员、法人不断的接触、联系，各网点统一口径不断推进并邀约客户到店处理，同时做好柜口合理安排，做到第一时间接待、第一时间完成。
广泛宣传，提升效能。网点在对客过程中，应从客户财务管理、风险管理等角度做好宣传，不断优化对客话术，提升转化的效能。
