电信网络诈骗频发背景下，民泰银行丽水分行紧扣辖内地域反诈风险特征，以“账户风控为核心、能力提升为支撑、柜面拦截为抓手”，构建全方位、多层次反诈防护体系，通过靶向施策、精准发力，有效压降涉案账户数量，成功守护客户资金安全，反诈工作取得阶段性显著成效，彰显了金融机构的责任与担当。
账户风控全链条发力 从源头阻断涉诈通道
为从根本上遏制涉诈资金流转，丽水分行聚焦账户全生命周期管理，筑牢收单商户风控防线。在新设收单商户准入环节，分行印发《关于陌生收单账户及可能涉及资金对敲的账户的风险提示》，明确要求辖内各机构对主动上门的陌生收单客户，通过实地尽职调查、比对风险商户数据库、核验租赁合同及法定代表人(负责人)身份信息等多重方式，全面核实经营活动的真实性与合法性，坚决从源头杜绝虚假收单商户开户。
在存量客户管理方面，分行开展存量收单客户专项排查行动，重点筛查异地注册、经营地址相近及交易流水存在关联的收单账户。针对排查中发现的涉赌涉诈收单码，第一时间予以注销、禁用;对关联结算账户进一步核查后，指导相关机构采取暂停非柜面交易、限制转账额度等精准管控措施，成功切断涉诈资金流转的关键通道。
全员培训实战淬炼 筑牢反诈能力根基
反诈工作的成效，离不开专业能力的支撑。丽水分行构建分行、支行两级培训体系，常态化开展分层级反诈培训，持续夯实全员反诈理论基础。分行牵头围绕《浙江省实施<中华人民共和国反诈法>办法》、电信网络诈骗新型手段、可疑交易识别标准等核心内容，组织开展全员反诈专题培训2场，实现分支行员工全覆盖。
为提升基层机构实战能力，分行反诈工作负责人带队赴辖内6家机构开展反诈专项巡讲，聚焦《中华人民共和国反电信网络诈骗法》及近期高发风险类型，通过案例剖析、流程拆解、互动答疑等方式，手把手指导一线员工识别可疑线索、规范处置流程，有效提升了基层应对反诈风险的实战效能。
柜面拦截精准发力 守护客户“钱袋子”
作为守护客户资金安全的前沿阵地，丽水分行充分发挥柜面前沿防线作用，实现涉诈风险精准拦截。2025年全年，辖内柜面累计成功识别并拦截电信网络诈骗案件4起，合计拦截涉案资金156万元，及时阻断了不法分子利用银行账户转移涉诈资金的企图，切实守护了客户的“钱袋子”。
其中，分行营业部成功拦截一起涉案金额130万元的重大电诈案件，因风险识别及时、劝阻处置规范、挽回资金数额巨大，被省机制办评选为“全省2025年反诈劝阻十大案例”，成为省内金融机构反诈劝阻的标杆案例，充分彰显了丽水分行反诈工作部署的专业性与落地成效。
2025年，民泰银行丽水分行通过靶向施策管控风险、分层培训强化能力、靠前拦截守住底线，反诈工作交出了亮眼答卷。下一步，分行将持续紧盯电信网络诈骗犯罪的新变化、新趋势，不断优化风控措施、深化能力建设，切实履行金融机构反诈主体责任，为构建平安金融环境、守护社会和谐稳定贡献民泰力量。
