2025年11月25日，客户陶先生神色焦虑地来到支行柜面，要求紧急办理跨行汇款业务，用于偿还“网贷欠款”。据陶先生描述，此前他曾通过某陌生APP申请贷款，虽未实际收到款项，但对方却坚称“资金已放款至虚拟账户”“合同已生效”，并以“上报征信”“冻结资产”“上门催收”“法院起诉”等方式持续施压，甚至威胁将对其家人造成不良影响。近期，该APP频繁通过电话及微信“客服”进行催收，并要求将款项汇入指定的个人账户。
柜员在接待过程中识别出多处疑点：一是客户所提及的贷款平台并非正规金融机构，未能提供任何合法贷款合同或放款凭证;二是催收方式激进，采用威胁恐吓手段，与正规金融机构依法合规的催收流程明显不符;三是要求将款项汇入个人账户，而非对公还款账户，存在明显的资金转移风险。
鉴于上述异常情况，柜员立即暂停业务办理，一方面安抚客户情绪，告知其可能遭遇骗贷类诈骗，避免因恐慌做出错误决定;另一方面迅速向营业经理汇报情况。营业经理了解情况后，立即启动电信诈骗应急预案并报警。
在等待警方到场期间，营业经理结合近期高发的“虚假贷款+催收恐吓”类诈骗模式，耐心向客户讲解骗局特征，并展示了同类诈骗案例的常见手法与防范要点，提醒其正规金融机构的贷款资金会直接发放至客户本人账户，催收过程严格遵守法律法规，绝不会以威胁方式要求客户向个人账户汇款。
经过营业经理的细致讲解和耐心劝说，陶先生逐渐醒悟，意识到自己确实遭遇了诈骗。他对民泰银行的及时提醒和妥善处置表示衷心感谢，当场放弃了汇款操作。待公安民警到达后，陶先生将相关情况进行了说明。目前，该案正在进一步调查中。
民泰银行嘉兴海盐支行将持续强化柜面风险防控能力，通过线上线下多渠道开展反诈宣传，普及金融防骗知识，提升公众风险防范意识。同时，不断优化柜面业务风险识别流程，对可疑汇款严格落实“一问、二核、三提醒”机制，坚决守住客户资金安全的“最后一道防线”，为营造安全、健康的金融环境贡献力量。
