“线上授权后不到3天，30万贷款就到账了!再不用为凑建材款东奔西走。”近日，四川某供应链有限公司负责人曾先生在收到浙江民泰商业银行金牛支行的贷款资金后难掩激动。这一高效融资案例的背后，是浙江民泰商业银行成都分行深入贯彻中国人民银行办公厅《关于运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持金融“五篇大文章”专项行动工作方案》要求，以全国中小微企业资金流信用信息平台为抓手，着力破解银企“信息不对称”痛点，为中小微企业搭建起“信用桥梁”的创新实践。
数据破壁 让“资金流水”成为“信用通行证”
全国中小微企业资金流信用信息平台聚焦企业全生命周期经营动态，通过共享资金流、纳税、水电费等核心数据，多维度反映企业生产经营、收支结构、偿债能力与履约表现，相当于为企业建立了第二张“经济身份证”。银行通过深度解析这些数据，能够精准判断企业融资需求的合理性，为额度核定、利率定价及担保方式调整提供科学依据。
以四川某供应链有限公司为例，该公司主营供应链管理、建材销售等业务，在成都、宜宾、德阳等地设有原材料仓库，库存规模常年保持300万元左右，拥有稳定的上下游客户网络。今年业务规模扩大后，公司亟需资金采购建材，却因在浙江民泰商业银行金牛支行开立基本户不足半年，支行难以全面掌握其真实经营与偿债能力，授信审批面临挑战。
“了解到企业需求后，我们第一时间上门服务。”客户经理小何回忆道。在走访成都金府市场时，他不仅详细介绍了资金流信用信息平台的政策优势与操作流程，更针对企业对账户安全的顾虑进行逐一解答。最终，在小何的协助下，该关联公司迅速完成平台注册、身份验证及授权，金牛支行通过直连平台获取了关联公司财务收支、资金往来、上下游交易结算及纳税、水电费等全维度资金流信用报告，从侧面真实还原了公司经营状况与发展前景。根据平台数据显示，四川某供应链有限公司收支结构稳定、偿债能力达标，符合“首贷户”授信条件。金牛支行业务团队连夜制定“保证担保+绿色审批通道”方案，仅用3天便为企业发放30万元流动资金贷款，既解决了燃眉之急，也深化了银企合作信任。
数据搭桥让“信用价值”加速“变现落地”
同样受益的还有成都某租赁和商务服务企业。受房地产行业下行影响，叠加业务范围广泛带来的资金压力，公司面临租金成本高与贷款到期的双重难题。“当时真的急得睡不着觉。”负责人许先生坦言。客户经理小吴在定期走访中了解到情况后，不仅提前一个月主动对接，更重点推介了资金流信用平台的创新技术优势。经过耐心讲解，许先生同意尝试这一新模式。此次授信突破传统依赖财务报表的评估逻辑，金牛支行依托平台获取企业资金分布、经营流水、收支规律等核心数据，通过深度分析精准刻画企业盈利能力与还款潜力，有效规避了信息不对称风险。基于数据支撑，银行为企业定制“无还本续贷”方案，简化审批流程，短短几日便完成290万元贷款发放，实现新旧资金无缝衔接。“没想到资金流数据这么管用，贷款这么快就续上了。”许先生感慨道。
数据赋能让“信用平台”走进“企业身边”
“不会用、不敢授权”是平台推广最大堵点。浙江民泰商业银行成都分行组建多支“数据轻骑队”，挂图作战产业园、专业市场、协会商会。队员们主动上门，倾听企业对于平台使用的顾虑和需求，详细了解企业在经营过程中面临的融资痛点。针对企业“不会用”的问题，轻骑队成员化身“技术导师”，为企业提供一对一操作培训，从平台的注册登录到各项功能的使用，都进行了细致的讲解和演示。他们还制作了简洁易懂的操作手册和视频教程，方便企业随时查阅学习。针对企业“不敢授权”的担忧，轻骑队通过真实的案例展示和专业的风险评估，向企业解释平台数据使用的安全性和合规性。同时，轻骑队还积极与企业沟通，让企业明白授权使用数据是为了更好地帮助他们获得融资支持，提升企业的信用价值。
“通过大数据直连与人工智能审批，我们将传统尽调的数据误差降至最低，推动授信审批效率实现‘周’到‘天’的跨越式提升。”浙江民泰商业银行成都分行相关负责人表示，“这不仅显著降低了企业的资金与时间成本，更让广大中小微企业充分享受到‘数据赋能’的时代红利。未来，我们将持续深化平台应用，创新信用服务模式，为中小微企业高质量发展注入更强金融动能。”
