工行金华分行营业部浙师大支行坚持“有消费客户不因换卡原因轻易丢失”的原则，构建全周期精细化运营体系，截至2026年5月底，该网点到期客户换卡率达89.5%，排名全国第二。该网点的具体做法是：
一、事前精准触达，把提醒做在“到期前”。该网点充分利用智能体“运营模板库·到期换卡·到期卡升级长期有效提醒”，精准筛选即将到期的客户名单。通过组合运用短信、电话通知等多渠道，提示客户升级线上支付服务、确认实体卡邮寄地址。此举将“被动等待客户咨询”变为“主动引导客户操作”，提前锁定了大部分客户的换卡意愿，从源头降低了流失风险。
二、事中闭环管理，把服务落到“入库与领卡”。卡片到网点后，严格执行“成品卡管理登记簿维护(4563)”入库流程，确保每一张卡片可追溯。同时，第一时间通过“核对并发送短信”功能通知客户领卡。对于未及时响应的客户，组织专人开展人工外呼。通过“系统+人工”的双重触达，极大缩短了客户从“到期”到“领卡”的时间差。
三、事后持续激活，把消费促到“卡启后”。该网点一方面借力总行“到期有礼”活动进行广泛宣传，另一方面利用智能体“运营模板·到期换卡·到期换卡后卡启刷卡提醒”开展促活。针对网点客户偏好小额激励活动，引导客户通过“一元购”完成消费，从而真正实现“换卡不换习惯，续卡即续消费”。
四、常态机制保障，把能力建在“日常中”。该网点坚持三项常态化工作。一是做好产品活动营销推广，利用网点企微、朋友圈等常态化宣传“周二拆盲盒”、“爱购周四美食”等信用卡活动，吸引客户用卡;二是晨会周会不定时开展营销手势培训演练，确保网点员工“会操作、能讲清”，全员切实掌握换卡流程与促活消费闭环;三是对于到店领卡客户同步落实卡片现场启用并消费，提高厅堂营销营销效率。
